マイホームの購入を検討するとき、多くの方が不安に思うのが「住宅ローンを無理なく返済できるかどうか」です。そんな不安を解消するための便利なツールが住宅ローンシミュレーションです。本記事では「住宅ローンシミュレーション」を使って後悔しない家づくりを実現するために、事前に知っておきたい重要な知識と活用のコツを解説します。
住宅ローンシミュレーションとは何かを理解しましょう
住宅ローンシミュレーションとは、借入金額や返済期間、金利などを入力することで、将来の返済額を簡単に算出できるツールです。インターネット上で無料で使えるサービスも多く、金融機関や不動産サイトの多くが提供しています。
このツールを使うことで、毎月の返済額や総返済額を事前に把握することができ、自分の収入に見合った借入額の目安が分かります。
借入額を決めるためには収入と支出の見直しが必要です
住宅ローンを組む前に、自分たちの家計の状態をしっかりと把握することが大切です。月々の収入に対してどの程度の返済額が無理のないラインなのか、固定費や教育費、将来のライフイベントなども踏まえて試算しましょう。
シミュレーションでは、ボーナス返済の有無や頭金の設定も可能ですので、自分に合った条件を入力することが重要です。
「自分はどれくらい借りられるのか？」
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金利の違いによって返済総額は大きく変わります
住宅ローンには主に固定金利と変動金利の2種類があります。シミュレーションを行う際は、どちらの金利タイプを選ぶかによって結果が大きく異なります。
固定金利：返済額が一定で安心感がありますが、変動金利に比べてやや高めです。
変動金利：金利が低くスタートしますが、将来的に返済額が増えるリスクもあるため注意が必要です。
「固定と変動、結局どっちが良いの？」
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複数のシナリオでシミュレーションを行いましょう
一度だけのシミュレーションでは不十分です。収入が減った場合や金利が上昇した場合など、複数のパターンでシミュレーションをしておくことで、リスクに備えることができます。
また、夫婦共働きでの借入や育児休業中の収入減少など、ライフスタイルに合わせた条件で試算することが将来の安心につながります。
筆者の体験談
はじめてシミュレーションをしたときは、年収に対してギリギリの借入額をはじめてシミュレーションをしたときは、年収に対してギリギリの借入額を入力して「この物件、買えるじゃん」と思っていました。しかし冷静に考えると、育児や教育費、車の買い替えなど将来の支出をまったく見込んでいなかったのです。その後、同じ条件でボーナスなし・片働き・金利上昇シナリオなど複数のケースで試算してみると、「このままだと後々苦しくなるな」と実感し、ようやく現実的な予算に切り替えることができました。
住宅ローンシミュレーションは比較検討にも役立ちます
金融機関によって金利や融資条件は異なります。複数の金融機関でシミュレーションを行うことで、自分にとって最も有利なローン商品を選ぶことができます。
また、返済期間や繰上げ返済の有無なども比較することで、トータルでどれだけ支払うことになるかが明確になります。
まとめ 無理のない住宅ローン計画を立てるために
住宅ローンは長期にわたる大きな契約です。事前に住宅ローンシミュレーションをしっかり活用し、将来を見据えた計画を立てることが大切です。収入や支出のバランス、ライフプランを考慮したうえで、自分たちにとって最適な住宅ローンを選びましょう。
準備を怠らず、複数の条件で何度もシミュレーションを繰り返すことで、安心してマイホームを手に入れることができます。
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